Cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất – Lời khuyên từ người có kinh nghiệm

chuyển tiền ra nước ngoài bằng cách nào? chi phí và hạn mức chuyển tiền là bao nhiều? Sau đây là những chia sẻ của những người có kinh nghiệm để giúp bạn tìm được câu trả lời.

Cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất như thế nào? Đây là câu hỏi thường gặp khi mọi người muốn chuyển tiền ra nước ngoài cho bạn bè hoặc người thân.

Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ cung cấp cho các bạn thông tin chính xác nhất về các cách chuyển tiền ra nước ngoài phổ biến nhất tại Việt Nam hiện nay và đưa ra lời khuyên từ người có kinh nghiệm.

1. Các kênh chuyển tiền ra nước ngoài thông dụng ở Việt Nam

1.1. Chuyển tiền qua mã SWIFT Code của ngân hàng

Chuyển tiền thông qua mã SWIFT Code là chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng. 

SWIFT bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn cầu, giúp họ giao dịch tiền và trao đổi thông tin một cách nhanh chóng và tiện lợi. Mỗi ngân hàng sẽ có một mã SWIFT Code riêng.

Mọi thông tin giao dịch sẽ được thông báo đến khách hàng chi tiết và chính xác nhất thông qua bức điện gọi là SWIFT message. Đây là cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất mà các công ty hay doanh nghiệp nên lựa chọn sử dụng.

1.2. Qua các công ty chuyển tiền quốc tế 

Chuyển tiền ra nước ngoài qua công ty chuyển tiền là phương thức chuyển tiền qua một đơn vị trung gian mà có thể thực hiện các giao dịch quốc tế. Những đơn vị này là các công ty chuyển tiền quốc tế hoạt động và thực hiện các giao dịch trên toàn cầu. Có thể kể như Western Union; MoneyGram; Ria…

Tiền được chuyển từ người chuyển tiền tại Việt Nam thông qua các công ty trên; người nhận tiền sẽ tới đại lý điểm giao dịch của công ty đó gần nhất tại nước ngoài để nhận tiền. Đây là cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất khi thực hiện giao dịch với mục đích cá nhân.

1.3. Qua ứng dụng Paypal

Paypal là một ứng dụng giao dịch điện tử quốc tế giúp bạn thanh toán, gửi tiền giữa các quốc gia. Bạn cần phải có thẻ Visa hoặc MasterCard mới có thể chuyển tiền bằng ứng dụng này. Chuyển tiền bằng Paypal hay còn được gọi là chuyển tiền bằng Visa.

2. Các quy trình khi chuyển tiền ra nước ngoài

2.1. Đối với SWIFT Code

Trước khi chuyển tiền quốc tế qua mã SWIFT Code ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:

  • Giấy đề nghị chuyển tiền..
  • Giấy tờ nhân thân người chuyển tiền: CMND hoặc hộ chiếu bản sao công chứng
  • Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền: Để có thể lấy được tiền, người nhận phải mang theo giấy tờ nhân thân và giấy báo nhận tiền nếu có ra ngân hàng bên đó để nhận tiền.

2.2. Đối với các công ty chuyển tiền quốc tế

Quy trình chuyển khoản được thực hiện như sau:

–    Bước 1: Điền đầy đủ, chính xác các thông tin vào “Phiếu chuyển tiền” theo quy định của ngân hàng.

–    Bước 2: Chuyển “Phiếu chuyển tiền” đó và số tiền chuyển kèm phí chuyển cho ngân hàng.

–    Bước 3: Nhân viên ngân hàng cập nhật dữ liệu vào hệ thống.

–    Bước 4: Giao dịch viên ngân hàng chuyển cho bạn giấy biên nhận và mã số chuyển tiền (MTCN) gồm 10 chữ số.

–    Bước 5: Quý khách hàng thông báo cho người nhận các thông tin cần thiết và MTCN. Khi đến nhận tiền tại đại lý gần nhất, mang theo giấy tờ tùy thân để ngân hàng xác minh và nhận tiền.

2.3. Đối với ứng dụng Paypal

Bước 1: Lập tài khoản Paypal hoàn toàn miễn phí và liên kết với thẻ Visa.

Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Paypal, trên giao diện menu chọn Send & Request Payments.

Bước 3: chọn Send money to friends & family để chuyển tiền.

Bước 4: Nhập email Paypal của người nhận và ấn Next.

Bước 5: Nhập số tiền, chọn đơn vị tiền tệ và ấn Continue.

Bước 6: Hoàn tất chuyển tiền. Nếu còn muốn chuyển thêm, nhấn Make another payment. Còn nếu đã kết thúc, nhấn Go to summary.

3. Phí chuyển tiền ra nước ngoài qua các kênh

Mức phí chuyển tiền ra nước ngoài giữa các kênh sẽ khác nhau, cụ thể như sau:

  • Chuyển tiền bằng Paypal, mức phí chuyển là từ 0,5-2% số tiền chuyển.
  • Mức phí chuyển của các ngân hàng không giống nhau, thường dao động từ 0,1-0,25% số tiền gửi. Ví dụ như phí chuyển của Vietcombank là 0,15% số tiền gửi, tối thiểu 5 USD, tối đa 500 USD, của Sacombank là 0,2% đối với chuyển tiền đi du học và 0,25% đối với mục đích khác,…
  • Còn đối với các công ty chuyển tiền quốc tế, người ta có quy định mức phí cho từng mức tiền gửi. Ví dụ chuyển tiền đến Mỹ qua MoneyGram:
    • Từ 0 – 1000$ = 18$ 
    • 1001 – 2000$ = 23$
    • 2001 – 3000$ = 28$
    • 3001 – 5000$ = 38$
    • 5001 – 10000$ = 58$

4. Lời khuyên từ người có kinh nghiệm về cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất

Cả ba cách chuyển tiền trên đều có ưu điểm là hợp pháp an toàn; không có rủi ro; thời gian chuyển và nhận nhanh, có thể nhận tiền ngay sau khi hoàn tất thủ tục chuyển tiền, chi phí chuyển tiền ra nước ngoài thấp.

Về nhược điểm, thực hiện giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài qua các công ty chuyển tiền quốc tế cần cung cấp các hồ sơ, giấy tờ nhất định theo quy định của đại lý chuyển tiền. Mục đích chuyển tiền sẽ quy định độ phức tạp của các hồ sơ đó. 

Thêm vào đó, các đại lý của công ty chuyển tiền quốc tế không phải nơi nào cũng có và phải tới đúng chi nhánh ngân hàng đại lý của công ty đó mới có thể thực hiện và hoàn tất giao dịch, điều này khá bất tiện với những vùng xa hoặc những nơi giao thông không thuận.

Còn về giao dịch qua SWIFT Code, cũng cần cung cấp hồ sơ; giấy tờ theo quy định của ngân hàng. Trong một số trường hợp, nguồn gốc của số tiền chuyển ra nước ngoài phải được chứng minh là hợp pháp, điều này khá phức tạp.

Mục đích chuyển tiền và quy định của ngân hàng cũng như sự tư vấn của nhân viên ngân hàng cũng quyết định mức độ phức tạp của các hồ sơ cần chuẩn bị.

Dùng Paypal tuy đơn giản nhưng yêu cầu bạn phải có thẻ thanh toán quốc tế như thẻ Visa, MasterCard hoặc tương đương. Trong ba loại chuyển tiền ra nước ngoài thì Paypal cũng là hình thức nhận tiền lâu nhất.

Ví dụ chuyển tiền đến Mỹ qua Paypal mất 5-10 ngày kể từ khi kết thúc giao dịch, trong khi chuyển qua công ty chuyển tiền quốc tế mất 2-12 giờ còn qua ngân hàng là dao động từ 1-3 ngày.

Số tiền có mệnh giá dưới 5000 USD thì nên chọn cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất là qua công ty chuyển tiền quốc tế.

Còn nếu bạn cần chuyển số tiền lớn hơn 5000 USD thì giao dịch SWIFT Code là cách chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất dành cho bạn. 

Ngoài ra còn một số cách chuyển tiền ra nước ngoài khác, tuy nhiên, xét thấy ba cách trên là hợp lý, thông dụng và rẻ nhất. Hy vọng bài viết này có thể giúp bạn rõ hơn về các cách chuyển tiền ra nước ngoài và giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn

Để biết thêm những thông tin hữu ích khác, bạn có thể tham khảo các bài viết mới nhất, được cập nhật liên tục của Verity Law tại website https://veritylaw.com.au/vi/ 

Tin liên quan